종합소득세 절세 팁 | 종소세 절세하는 법 최소 5가지 따라하기

- 절세는 돈 버는 습관이에요. 몰라서 손해보지 마세요! -
- 핵심 요약: 증빙 모으기, 공제 챙기기, 세율 낮추기, 분리과세 활용, 사전 준비가 관건이에요!

 

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세금은 무조건 내는 게 아니라, ‘덜’ 낼 수 있었어요

처음 종합소득세를 신고할 땐, “이건 그냥 내는 돈이지 뭐…” 생각했었어요.
하지만 시간이 지날수록 알게 되었죠.
같은 수입인데도 어떤 사람은 세금을 많이 내고, 어떤 사람은 돌려받기도 한다는 것.

차이는 단 하나, 얼마나 알고 있느냐였어요.
지금부터는 제가 직접 실천해 본 절세 팁 5가지를 소개해볼게요.
하나씩 따라하면, 분명히 체감하실 수 있을 거예요.

 

 

 

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1. 경비 증빙 꼼꼼히 모으기

절세의 핵심은 ‘소득을 줄이는 게 아니라, 비용을 제대로 반영하는 것’이에요.
프리랜서는 지출한 비용을 ‘경비’로 인정받을 수 있어요.

실천 방법

• 매입 영수증, 세금계산서, 카드 명세서 챙기기
• 전자세금계산서 발급 요청하기
• 홈택스에 자동 수집되는 ‘현금영수증’ 연동해두기

예시:

• 유튜버: 카메라, 마이크, 편집 프로그램
• 디자이너: 태블릿, 소프트웨어 구독료
• 작가: 취재비, 카페 이용료, 교통비

 

📣 프리랜서 경비 인정기준 확인

 

 

 

 

 

2. 공제 항목 챙기기 (소득·세액공제)

‘공제’는 세금 계산의 마지막 방어선이에요.
소득공제는 과세표준을 줄이고, 세액공제는 낼 세금을 직접 깎아줘요.

꼭 챙길 항목

• 인적공제 (배우자, 부모님, 자녀)
• 의료비·교육비·기부금
• 국민연금·건강보험 납입액
• 신용카드 사용액 소득공제
• 연금저축·IRP 세액공제

Tip. 부양가족은 주민등록등본상 같이 거주하지 않아도 공제 가능해요. (소득요건 충족 시)

 

 

📣 2025 세액공제 꼭 챙겨요

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3. 기준경비율 신고로 유리하게 조정하기

프리랜서의 세금 신고 방식은 ‘단순경비율’과 ‘기준경비율’이 있어요.
지출 증빙이 많다면 ‘기준경비율’이 절세에 유리해요.

차이점

• 단순경비율: 수입의 일정 비율을 경비로 인정
• 기준경비율: 실제 지출을 기준으로 경비 계산 (세무서류 필요)

예시:

• 수입 3천만 원일 때,
• 단순경비율 경비 인정 = 약 2천만 원
• 기준경비율 경비 인정 = 실제 경비 2,500만 원이라면 → 과세표준 줄어듦!

Tip. 전자장부 작성하면 추가 공제도 가능해요.

 

 

📣 애드센스 세액감면 꿀팁

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4. 기타소득은 ‘분리과세’로 신고하기

일회성 강의료, 원고료 등 ‘기타소득’은 종합소득에 합산하지 않아도 돼요.
원천징수(8.8%) 된 기타소득은 ‘분리과세’를 선택하면 종합세율보다 유리한 경우가 많아요.

실천 방법

• 홈택스 종합소득세 신고 시, 기타소득 항목 확인
• 분리과세 체크 → 자동 계산

주의: 1회 125만원 초과 시엔 합산 과세 대상이에요.

 

 

- 관련 내용 더 보기:
기타소득 분리과세 가이드 (환급 더 받기)

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5. 종소세 신고 전에 미리 시뮬레이션 해보기

홈택스의 ‘모의 신고’ 기능을 이용하면 예상 세금, 환급 여부까지 미리 확인할 수 있어요.
막연히 “많이 나오겠지…”가 아니라, 구체적인 금액을 보면 절세 아이디어가 떠올라요.

실천 방법

• 홈택스 로그인 → 종합소득세 → 모의 신고
• 사업소득, 경비, 공제 입력 → 예상 세금 계산

Tip. 예상세액이 너무 크다면, 납부 방법을 분납으로 선택할 수 있어요.

 

 

📣 종합소득세 카드납부 안내

 

 

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지금 해야 할 일!

• 2024년 지출 영수증 전부 모으기
• 가족 인적공제 대상 확인하기
• 기타소득 내역 정리하고 분리과세 여부 확인하기
• 홈택스 모의 신고 해보기

세금은 내는 게 아니라, ‘관리하는 것’이에요.
지금부터 차근차근 실천해보면, 5월 종소세 신고가 훨씬 가벼워질 거예요.

 

 

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Q&A

Q1. 경비 인정 안 되는 항목은 어떤 게 있나요?

• 가족 식사비, 개인용 의류나 화장품, 여행비 등은 업무 관련성이 없다고 보고 인정되지 않아요.

Q2. 단순경비율과 기준경비율 중 뭐가 더 좋은가요?

• 지출 증빙이 많다면 기준경비율이 유리해요. 증빙이 없다면 단순경비율이 간편해요.

Q3. 절세 때문에 일부러 경비를 쓰는 것도 괜찮을까요?

• 절세도 중요하지만, ‘불필요한 지출은 손해’예요. 꼭 필요한 지출만 증빙을 잘 챙기는 게 핵심이에요.

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혹시 궁금한 항목이 있다면, 그 부분만 따로 정리해드릴 수도 있어요.
다음에는 ‘세무사 도움 없이 종소세 신고하는 법’도 알려드릴게요!